香港保險或將正式登陸中國內地

本文内容：

在上元佳節的前一天，即2019年2月18日晚間，醞釀許久的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》（以下簡稱《綱要》）終於正式出臺。

按照《綱要》的規劃，粵港澳大灣區是在“一國兩制”框架下由香港、澳門及珠三角廣州、深圳等9市構建而成，未來要建設成世界城市群，建設具有國際影響力的科技創新中心。世界級灣區的誕生往往都與技術革命密切相關，也因此“創新驅動、改革引領”成為粵港澳大灣區建設的最重要原則之一。

作為面向未來世界的重要灣區之一，金融服務業必然不容忽視，慧保天下檢索《綱要》全文，發現其中4處提及“銀行”，而提及“保險”之處卻高達17處之多，作為國內最開放的金融行業之一，保險業再度走在了先行先試的前沿。

值得註意的是，粵港澳大灣區“一國”“兩制”“三個關稅區”“三種貨幣”的特殊格局，天然決定了互聯互通、融合發展基礎之上的創新是灣區內所有行業都必須面對的重要課題。

具體到保險業，《綱要》則提出，將在深圳建設“保險創新發展試驗區”，建立粵港澳大灣區金融監管協調溝通機制，甚至，支持符合條件的港澳銀行、保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構等。

這是否意味著，粵港澳大灣區來了，曾經在內地保險業引發劇烈爭議的香港保險也要來了？

01

粵港澳大灣區規劃綱要17處提及“保險”

2月18日晚間，中共中央、國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，這其中，4處提及“銀行”，而17處提及“保險”，將推進大灣區內保險業創新發展之意盡顯，不過，對於慧保天下而言，其中最值得引發關註的其實只有以下幾句：

1、支持深圳建設保險創新發展試驗區，推進深港金融市場互聯互通和深澳特色金融合作，開展科技金融試點，加強金融科技載體建設。

2、在符合法律法規及監管要求的前提下，支持粵港澳保險機構合作開發創新型跨境機動車保險和跨境醫療保險產品，為跨境保險客戶提供便利化承保、查勘、理賠等服務。

3、有序推進金融市場互聯互通……在依法合規前提下，有序推動大灣區內基金、保險等金融產品跨境交易，不斷豐富投資產品類別和投資渠道，建立資金和產品互通機制……支持內地與香港、澳門保險機構開展跨境人民幣再保險業務……支持符合條件的港澳銀行、保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構。

4、建立粵港澳大灣區金融監管協調溝通機制，加強跨境金融機構監管和資金流動監測分析合作。完善粵港澳反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管合作和信息交流機制。建立和完善系統性風險預警、防範和化解體系，共同維護金融系統安全。

5、支持與港澳金融機構合作，按規定共同發展離岸金融業務，探索建設國際航運保險等創新型保險要素交易平臺。

6、加強民生合作。支持珠海和澳門在橫琴合作建設集養老、居住、教育、醫療等功能於一體的綜合民生項目，探索澳門醫療體系及社會保險直接適用並延伸覆蓋至該項目。

02

強調互聯互通，港澳保險企業可在自貿區設經營機構

粵港澳大灣區有著諸多的區位優勢，例如，粵港澳大灣區地處我國沿海開放前沿，以泛珠三角區域為廣闊發展腹地，交通條件便利，擁有香港國際航運中心和吞吐量位居世界前列的廣州、深圳等重要港口，以及香港、廣州、深圳等具有國際影響力的航空樞紐。此外，其經濟實力雄厚，2017年大灣區經濟總量已經達到約10萬億元。

但與此同時，粵港澳大灣區發展也面臨諸多障礙，其中最突出的一點就是“一國”“兩制”“三關稅區”“三種貨幣”。在這種格局之下，對於粵港澳大灣區而言，首要任務顯然就是三地的“互聯互通”以及“融合發展”。

可以看到，《綱要》中有關保險的內容部分都在強調“互聯互通”、“合作”、“融合”等。

例如，《綱要》明確，要推進深港金融市場互聯互通和深澳特色金融合作；有序推進金融市場互聯互通，有序推動大灣區內基金、保險等金融產品跨境交易，建立資金和產品互通機制；支持符合條件的港澳銀行、保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構等。

甚至是“社會保障方面”，也強調要加強跨境公共服務和社會保障的銜接，探索澳門社會保險在大灣區內跨境使用，提高香港長者社會保障措施的可攜性。

實現了金融機構的互聯互通之後，各地金融監管部門也必須強化合作，《綱要》明確提出，要建立粵港澳大灣區金融監管協調溝通機制，加強跨境金融機構監管和資金流動監測分析合作。

當然《綱要》目前都只是方向性內容，粵港澳大灣區的建設能否實現高度的互聯互通以及融合發展，還要取決於具體的落地情況，但即便如此，目前的《綱要》也已經給人們提供了豐富的想象空間。

尤其是“支持符合條件的港澳銀行、保險機構在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設立經營機構”，是不是意味著香港保險在內地限定區域銷售，將實現合法化，真正從地下走到地上？疊加貨幣等方面的互聯互通政策，是否意味著，以後大灣區內客戶與香港、澳門等地客戶將逐漸享受到同樣的金融保險服務？

由於具體政策尚未正式出爐，具體的影響尚不得而知，但可以預計的是，隨著大灣區內金融保險業的互聯互通、融合發展，其創新、優勢之處或將逐漸引發其他地方保險市場的效仿，進而帶動全國保險市場發展。

03

大灣區第一原則即創新，深圳將建保險創新發展試驗區

要想在不同的制度之下實現互聯互通，融合發展，核心任務無疑就是在符合多方利益前提下，突破既定框架，進行創新發展。

實際上，《綱要》多次提到創新，甚至可以說，其第一個原則就是創新驅動、改革引領，創新型經濟體建設也可以看作是大灣區建設的重要特色之一。

就保險業而言，《綱要》對於創新實際上已經有了相當明確的指示：

開發新產品，《綱要》鼓勵開發創新型跨境機動車保險和跨境醫療保險產品；

應用新技術，《綱要》明確鼓勵深圳開展科技金融試點；

打造新平臺，《綱要》鼓勵大灣區各地共同探索建設國際航運保險等創新型保險要素交易平臺等。

更直接的，《綱要》還明確深圳將打造“保險創新發展試驗區”。此前，國內僅有的保險創新綜合試驗區在寧波。

此外，根據《綱要》，在粵港澳大灣區，這些保險產品也將迎來利好：

再保險，《綱要》明確，支持內地與香港、澳門保險機構開展跨境人民幣再保險業務。

信用保證保險，《綱要》表示，支持澳門打造中國－葡語國家金融服務平臺，建立出口信用保險制度，建設成為葡語國家人民幣清算中心，發揮中葡基金總部落戶澳門的優勢，承接中國與葡語國家金融合作服務。

海事保險，支持香港發展船舶管理及租賃、船舶融資、海事保險、海事法律及爭議解決等高端航運服務業，並為內地和澳門企業提供服務。

創新所創造的驅動力，將直接助推大灣區內保險業的進一步發展。

04

珠三角九市保費占比超10％，發展基礎牢固

粵港澳大灣區包括香港特別行政區、澳門特別行政區和廣東省廣州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、東莞市、中山市、江門市、肇慶市（以下稱珠三角九市），總面積5.6萬平方公裏，2017年末總人口約7000萬人，是我國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，這些都為其保險業的發展奠定了基礎。

拋開發達的港澳保險市場不談，單論珠三角九市保險市場，廣東銀保監局以及深圳銀保監局發布的數據顯示，2018年，大灣區內的珠三角九市合計實現原保險保費收入3989.26億元，在全國保險市場的占比已經達到了10.49％。

其中深圳保險市場，根據深圳銀保監局發布的《2018年第三季度深圳保險業基本情況》，截至2018年三季度末，深圳共有保險法人機構27家（中國平安保險集團及其旗下保險公司以及富德保險控股及其旗下保險公司、前海人壽、招商仁和人壽、國任財險、眾惠財險等），保險分公司74家，專業保險中介機構129家。

而廣東保險市場，目前其轄內人身險公司分公司（含開展業務但無分支機構的虛擬分公司）59家，財險分公司（含虛擬分公司）也已經達到了54家。大灣區的建設無疑也為這些機構創造了更多機遇。

粵港澳大灣區來了，就全國而言，大灣區創新型經濟體建設將是推動國內全面開放新格局、建設創新型國家的引擎力量，具體到保險業，則成為國內保險業創新發展的新引擎，值得密切關註。

(本文内容不代表本站观点。)
---------------------------------